Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny jest przeznaczony przeważnie na zakup gotowego domu, mieszkania lub innej nieruchomości, które mają założoną księgę wieczystą. Zabezpieczenie kredytu hipotecznego stanowi ustanowienie hipoteki na kredytowanej nieruchomości. Kredyt hipoteczny wypłacany jest w całości przez bank, czyli cała kwota kredytu przelewana jest przez bank na konto kredytobiorcy na podstawie umowy kupna-sprzedaży. Zgodnie z art. 69 Ustawy Prawo bankowe – w umowie zostają uwzględnione zobowiązania obu stron. Continue reading
Kredyty lombardowe
Kredyty lombardowe należ do kredytów krótkoterminowych. Okres spłaty takiego kredytu wynosi do 1 roku, a jego zabezpieczeniem jest zastaw, czyli np. papiery wartościowe, metale szlachetne, czy towary. Kwota kredytu lombardowego jest zazwyczaj niższa od wartości zastawu a w razie niespłacenia kredytu bank ma prawo sprzedaży zastawu.
Kredyt lombardowy nazwany jest inaczej kredytem pod zastaw lub kredytem na zabezpieczenie.
Charakterystyczną cechą kredytu lombardowego jest posiadanie przez bank przedmiotu zastawu. Bank, przejmując przedmiot zastawu, nabywa prawo do jego sprzedaży w razie niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę. Ten rodzaj kredytu jest najczęściej udzielany pod zastaw papierów wartościowych, których przechowywanie nie sprawia trudności. Bank centralny udziela tego rodzaju kredytu bankom komercyjnym, a te z kolei udzielają kredytu lombardowego banku komercyjnego osobom fizycznym lub prawnym. Wysokość tego kredytu, wynika z relacji kredytu do wartości zastawu. Dla papierów wartościowych wynosi ona przeważnie od 50 do 75 procent ich wartości rynkowej.
Stopa lombardowa
Stopa lombardowa określa cenę, po której bank centralny udziela bankom komercyjnym pożyczek pod zastaw papierów wartościowych. Kwota kredytu lombardowego nie może być wyższa od wartości papierów wartościowych obciążonych zastawem.
Stopa lombardowa jest podstawą do określenia maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek. Zgodnie z przepisami maksymalna wysokość odsetek nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej.
W Polsce stopę kredytu lombardowego określa Rada Polityki Pieniężnej.
Charakterystyka kredytu lombardowego:
- wysokie oprocentowanie,
- krótki okres spłaty,
- odsetki pobierane na początku spłaty przez potrącenie ich od kwoty wypłacanego kredytu
- wymagane jest przedstawienie płynnego zabezpieczenia o wartości znacznie przekraczającej kwotę kredytu
- wysokość kwoty kredytu zależy od stopnia płynności zabezpieczenia i wynosi od 20% do 80% wartości przedmiotu zastawu.
- wycena przedmiotu zastawu dokonywana jest na koszt kredytobiorcy przez wskazanego przez bank specjalistę
zastaw na zasadach ogólnych
Kredyty hipoteczne
Kredyty hipoteczne należą do kredytów bankowych długoterminowych. Okres spłaty tego rodzaju kredytu może wynosić do 25 lat. Kredyt hipoteczny udzielany jest na budowę lub zakup nieruchomości i może być zaciągany przez osoby prywatne np. na budowę domu, zakup mieszkania lub przez firmy np. na budowę magazynów, fabryk. Continue reading
Kredyty preferencyjne
Kredyty preferencyjne należą do kredytów bankowych dofinansowany przez państwo lub pochodzą ze specjalnych funduszy Unii Europejskiej. Są one udzielane na korzystniejszych warunkach niż inne kredyty. Obecnie kredyty preferencyjne są bardzo popularne ze względu na korzyści dla wszystkich stron, biorących udział w kredytowaniu.
Kredyt komercyjny
Kredyt komercyjny to kredyt, którego oprocentowanie zależy od warunków stawianych przez bank, w którym go bierzemy. Są to kredyty udzielane przez banki na warunkach pełnej opłacalności, bez żadnych udogodnień dla kredytobiorców. Continue reading