Kredyt czym jest i z czym się wiąże?
Kredyt to okresowe odstąpienie pewnej wartości pieniężnej lub towarowej pod warunkiem jej zwrotu w określonym czasie, przy czym strona udzielająca kredytu pobiera z tego tytułu wynagrodzenie w postaci oprocentowania.
Koszty kredytu to inaczej odsetki, które zależą w pewnym stopniu od stóp procentowych, ustalanych co miesiąc przez Radę Polityki Pieniężnej na czele z prezesem Narodowego Banku Polskiego.
Kredytu udzielają banki lub instytucje finansowe ustawowo upoważnione do ich udzielania. Instytucja udzielająca kredytu nazywana jest wierzycielem w stosunku do osób, którym udzieliła kredytu.
Kredyt może być udzielony w walucie bazowej w Polsce są to złotówki (PLN) lub w walucie obcej.
Nazwa kredyt pochodzi z języka łacińskiego creatio = pożyczka, dług.
Ze względu na charakter kredyty dzielimy na kredyt towarowy lub kredyt pieniężny.
- Kredyt towarowy – ma miejsce gdy sprzedawca odracza termin pobrania należności za sprzedane towary.
- Kredyt pieniężny – ma miejsce wtedy, gdy wierzyciel przydziela kredytobiorcy uzgodnioną sumę pieniężną na określony czas w celu sfinansowania jego potrzeb.
W zależności od terminu spłaty kredytu, kredyty dzielimy na:
- krótkoterminowe (do 1 roku)
- średnioterminowe (od 1 roku do 3 lat)
- długoterminowe (powyżej 3 lat)
Inny podział kredytów to:
- gospodarcze
- dla osób fizycznych
Nazwa kredyt odnosi się do więcej niż jednego pojęcia, dlatego też możemy mówić o kredytach:
- kredyty bankowe
- kredyty gotówkowe
- kredyty inwestycyjne
- kredyty mieszkaniowe
- kredyty konsumpcyjne
- kredyty społeczne
- kredyty konsumenckie
- kredyty w rachunku bieżącym
- kredyty w rachunku kredytowym
- kredyty kredyty konsumenckie
- kredyty syndykowane
- kredyty dewizowe
- kredyty komercyjne
- kredyty preferencyjne
- kredyty lombardowe
- kredyty hipoteczne
Raty kredytu:
RATA KREDYTU – jest to comiesięczny koszt kredytu na który składają się rata kapitałowa i rata odsetkowa. Rata kapitałowa – jest to cześć pożyczonej kwoty, którą spłacamy co miesiąc, natomiast rata odsetkowa – jest to kwota dodana do raty kapitałowej i jej wielkość zależy od oprocentowania kredytu.
Raty kredytowe dzielimy na:
- Rata stała (annuitet) – pożyczona kwota jest podzielona na równe cześć, spłacane co miesiąc. Jednak raty składowe są zmienne – zmienia się stosunek raty kapitałowej do odsetkowej (wraz ze spłatą kredytu wzrasta stosunek raty kapitałowej do odsetkowej ).
- Rata malejąca – wysokość rat maleje wraz z czasem spłacania kredytu.